Shvaćanje bogatstva može biti različito, ali banke imaju precizno definirane kriterije. Prema njima, klijent se može smatrati bogatim i s manjom imovinom nego što većina ljudi očekuje. Za otvaranje računa u banci ne postoje posebni uvjeti, a posebno nije potreban minimalan iznos. Tako će u Sparkasse, primjerice, od 2025. svi klijenti moći koristiti novu funkciju bez obzira na stanje na računu. Ipak, oni koje banke kategoriziraju kao bogate imaju određene privilegije, prenosi Fenix Magazin.
Stanje na računu: Od kojeg iznosa banke smatraju klijente “bogatima”
Vrijeme kada su banke nastojale privući samo milijunaše je iza nas. Danas sve više financijskih institucija cilja na klijente s relativno manjom, ali značajnom imovinom.
Prema pisanju Frankfurter Allgemeine Zeitunga (FAZ), banke klasificiraju klijente u tri razine:
- “Imućne osobe”: Klijenti čija likvidna imovina iznosi između 100.000 i milijun eura
- “Pojedinci visoke neto vrijednosti” (HNWI): Klijenti koji dosegnu imovinu u milijunima eura
- “Pojedinci ultra visoke neto vrijednosti” (UHNWI): Oni čija imovina prelazi 30 milijuna eura
Fokus banaka nije na milijunašima
Iako bi se moglo očekivati suprotno, superbogati klijenti nisu primarni cilj banaka. Prema podacima Focusa, financijske institucije najradije surađuju s klijentima čija imovina iznosi nekoliko stotina tisuća eura. Razlog je jednostavan – omjer uloženog truda i dobivene provizije u ovom je slučaju najpovoljniji.
Kada klijent raspolaže s milijunom eura ili više, troškovi savjetovanja za banku rastu, jer takvi klijenti često imaju kompleksnije potrebe i traže individualna rješenja, izvještava Business Punk.
Felix Germann iz McKinsey & Company pojašnjava za FAZ:
“U načelu, ona (financijska rješenja za bogate klijente, op. urednika) često se temelje na modularnom rasponu financijskih proizvoda, posebno za klijente s niskom imovinom od jednoznamenkastog milijuna.”
Veće stanje na računu donosi i određene pogodnosti
Već i pripadnost skupini “imućnih” klijenata omogućuje pristup brojnim pogodnostima. Kako navodi FAZ, to uključuje osobnog savjetnika koji je dostupan putem telefona ili e-maila, izrađuje individualni financijski plan i omogućuje izbjegavanje čekanja u korisničkim službama.
Točan broj “imućnih” klijenata u njemačkim bankama teško je utvrditi, no kada je riječ o višim iznosima imovine, postoje preciznije procjene. Focus prenosi da Boston Consulting Group procjenjuje kako u Njemačkoj ima gotovo 550.000 dolarskih milijunaša, dok je broj onih s više od 100 milijuna dolara procijenjen na oko 3.300 osoba., prenosi N1.